從十年前資產(chǎn)規(guī)模3500億元增長(zhǎng)到如今近3萬(wàn)億元，從十年前凈資產(chǎn)260億元飆升至約1500億元，品牌價(jià)值超過(guò)365億元。自2007年上市后，北京銀行各項(xiàng)業(yè)績(jī)迅猛增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域全面擴(kuò)展，業(yè)務(wù)觸角延伸國(guó)際，完成了從傳統(tǒng)商業(yè)銀行到現(xiàn)代化上市銀行的蛻變，全面進(jìn)軍人壽保險(xiǎn)、基金管理、金融租賃、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域。
去年以來(lái)中國(guó)中小銀行時(shí)隔多年后又迎來(lái)一輪上市熱潮，上市不僅為銀行帶來(lái)了資本補(bǔ)充、品牌效應(yīng)，更帶來(lái)了公司治理和綜合水平的提升。通過(guò)更名、引資、改制、上市等一系列路徑，北京銀行不斷探索現(xiàn)代化銀行發(fā)展之路。而這一路徑和模式也成為其他中小銀行發(fā)展的方向和路徑。
“這一成長(zhǎng)路徑后來(lái)被譽(yù)為中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式，引領(lǐng)北京銀行走上了可持續(xù)發(fā)展之路。”全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行原董事長(zhǎng)閆冰竹如是說(shuō)。時(shí)至今日，北京銀行迎來(lái)發(fā)行上市十周年，站在上市十周年的節(jié)點(diǎn)上，又適逢深化金融供給側(cè)改革的大背景，北京銀行將推進(jìn)第三次轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式向可持續(xù)、均衡、協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)型。
上市融資 實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展
2007年9月19日，作為首批進(jìn)入資本市場(chǎng)的中小銀行，北京銀行首次在A股公開(kāi)發(fā)行12億股，募集資金150億元，發(fā)行市凈率為3.19倍，市盈率為36.38倍。
“北京銀行是當(dāng)年唯一一家募資額超過(guò)百億的上市公司，這也為其上市后的發(fā)展提供了極大的助力，進(jìn)一步提升了北京銀行的資本實(shí)力和發(fā)展能力。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝如是評(píng)價(jià)。
以上市為起點(diǎn)，北京銀行邁入良性快速發(fā)展的快車(chē)道，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益的均衡、快速增長(zhǎng)，為我國(guó)中小銀行創(chuàng)新發(fā)展開(kāi)辟了新的路徑。從2007年9月上市至今，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模從3500億元增長(zhǎng)到近3萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)從當(dāng)年的260億元增長(zhǎng)到了約1500億元，在一級(jí)資本全球千家大銀行中排名第73位，品牌價(jià)值超過(guò)365億元，連續(xù)四年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行。
2017年上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)111.6億元，成本收入比21.02%，不良貸款率1.18%，撥備覆蓋率為237.03%，資本充足率11.13%。
宋清輝認(rèn)為，在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，北京銀行能夠取得這樣的業(yè)績(jī)，在中國(guó)中小銀行中可圈可點(diǎn)，可以說(shuō)創(chuàng)造了中國(guó)城商行成長(zhǎng)的奇跡。
在宋清輝看來(lái)，北京銀行上市后迅猛發(fā)展的原因在于：上市后競(jìng)爭(zhēng)能力和品牌形象大幅提升，由此迎來(lái)了跨越發(fā)展新時(shí)期，并通過(guò)持續(xù)打造文化金融、科技金融、綠色金融等特色品牌。其中，小企業(yè)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，同時(shí)在資本市場(chǎng)的助力之下，為后來(lái)北京銀行跨越式發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
從2004年更名、2005年引入外資、2006年走出區(qū)域、2007年發(fā)行上市到2008年實(shí)現(xiàn)資本化運(yùn)作、國(guó)際化發(fā)展，北京銀行發(fā)展過(guò)程中的一系列戰(zhàn)略突破，開(kāi)創(chuàng)了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式，被全國(guó)數(shù)百家中小銀行紛紛效仿。由此迎來(lái)了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的機(jī)遇期，也為金融體系注入了新的生機(jī)活力。
宋清輝表示，北京銀行上市后的發(fā)展之路，對(duì)其他中小銀行及中小金融企業(yè)的成長(zhǎng)、發(fā)展都有著積極的借鑒意義。
“銀行通過(guò)上市可以募集資本金、提高公司治理水平、對(duì)公司品牌建設(shè)亦有提升。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為：回看十年，北京銀行通過(guò)上市，公司治理能力、治理機(jī)制得到極大提升。對(duì)于其他正在準(zhǔn)備上市的銀行而言，不要把上市的目光只盯在資金募集方面，而要“引制重于引資”，以進(jìn)一步提升管理能力。這是北京銀行上市為未來(lái)要上市的銀行提供的借鑒意義。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院教授李曉慧亦表示：在2007年，上市是很艱難的，排隊(duì)的銀行也很多。而正是這個(gè)艱難的過(guò)程，尤其是股權(quán)清理、引入戰(zhàn)略投資者等工作，加速了北京銀行的蛻變。李曉慧還認(rèn)為：上市之后，公司就成為了一家在所有投資人審視之下的公眾公司，這就會(huì)倒逼北京銀行不斷完善自己的公司治理水平、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制水平等，進(jìn)而成就了如今的北京銀行。
三次轉(zhuǎn)型 鑄造五大品牌
自2007年實(shí)現(xiàn)上市以來(lái)，北京銀行不斷加大轉(zhuǎn)型的力度，高效推進(jìn)在市場(chǎng)化、國(guó)際化、多元化、集約化發(fā)展等方面的探索，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)商業(yè)銀行向上市銀行的轉(zhuǎn)身、形成了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展經(jīng)典模式的二次轉(zhuǎn)型。
此前，第一次轉(zhuǎn)型是北京銀行從成立之初分散獨(dú)立的信用社向集約高效的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)體制整合和平穩(wěn)過(guò)渡。目前，北京銀行正處于第三次轉(zhuǎn)型中，從傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式向可持續(xù)、均衡、協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)型，打造具有國(guó)際影響力的優(yōu)秀金融企業(yè)。
上市后，北京銀行所堅(jiān)持的差異化定位、特色化經(jīng)營(yíng)逐漸形成了“科技金融”“文化金融”“綠色金融”“惠民金融”“智慧金融”等特色品牌。
在打造“科技金融”品牌方面，北京銀行2009年便率先成立科技型中小企業(yè)特色支行；2011年，率先設(shè)立中關(guān)村分行；2015年，又率先在中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街設(shè)立小微支行。截至目前，該行累計(jì)為2萬(wàn)家科技型小微企業(yè)提供信貸資金超過(guò)3000億元，中關(guān)村地區(qū)科技企業(yè)貸款市場(chǎng)份額始終位居首位，為北京市90%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、83%的中小板上市企業(yè)、53%的“新三板”掛牌企業(yè)提供服務(wù)。截至2017年6月末，北京銀行科技企業(yè)貸款余額1075億元，較年初增加188億元，增幅21%。
在打造“文化金融”品牌方面，北京銀行是國(guó)內(nèi)最早服務(wù)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)并最早成立文化創(chuàng)意金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行。該行創(chuàng)新推出“版權(quán)質(zhì)押第一單”，主承銷(xiāo)國(guó)內(nèi)首支文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)，在全國(guó)范圍累計(jì)為近5000戶(hù)文創(chuàng)企業(yè)提供1500億元貸款。在北京地區(qū)，該行累計(jì)為近3000家文化創(chuàng)意企業(yè)提供超過(guò)900億元資金支持。
在打造“綠色金融”品牌方面，北京銀行率先在節(jié)水領(lǐng)域與IFC開(kāi)展合作，并與IFC合作創(chuàng)辦綠色金融學(xué)院，發(fā)行銀行間債券市場(chǎng)首支水務(wù)類(lèi)綠色債券，累計(jì)為3000余家節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供1100億元資金支持。2016年，北京銀行發(fā)布“綠融通”綠色金融行動(dòng)計(jì)劃，計(jì)劃五年內(nèi)投放綠色貸款不少于1000億元，撬動(dòng)社會(huì)資金投入不少于5000億元。
在打造“惠民金融”品牌方面，北京銀行獨(dú)家承辦2000萬(wàn)首都居民醫(yī)保結(jié)算，累計(jì)發(fā)放社?？?905萬(wàn)張，發(fā)行“北京通·京醫(yī)通”卡1013萬(wàn)張，發(fā)行工會(huì)卡450萬(wàn)張、“殘疾人服務(wù)一卡通”52萬(wàn)張，全方位服務(wù)北京市民百姓。
在打造“智慧金融”品牌方面，北京銀行設(shè)立了國(guó)內(nèi)第一家直銷(xiāo)銀行，推出國(guó)內(nèi)首家“京彩E家”智能“輕”網(wǎng)點(diǎn)，攜手騰訊公司推出“互聯(lián)網(wǎng)+京醫(yī)通”服務(wù)。
多年來(lái)，北京銀行始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為發(fā)展核心和立身之本，近年來(lái)不斷推進(jìn)頂層設(shè)計(jì)、組織架構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新，持續(xù)探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的有效路徑，全力服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略。截至6月末，北京銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款余額突破1萬(wàn)億元，其中，小微企業(yè)貸款余額3661億元。
記者了解到，2016年北京銀行開(kāi)啟了“五五規(guī)劃”。在2016年至2020年，北京銀行將穩(wěn)步推進(jìn)“四化兩型”戰(zhàn)略，即品牌化經(jīng)營(yíng)、跨界化融合、數(shù)字化服務(wù)、國(guó)際化發(fā)展、并購(gòu)型成長(zhǎng)、資本節(jié)約型增長(zhǎng)；以“四個(gè)全面”統(tǒng)領(lǐng)全局，以“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”為發(fā)展理念，以創(chuàng)新為動(dòng)力，加快經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，加大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)升級(jí)，努力構(gòu)建新業(yè)務(wù)成長(zhǎng)所需的新環(huán)境和增長(zhǎng)動(dòng)力，形成業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)、資本占用少、經(jīng)濟(jì)效益好、發(fā)展質(zhì)量高、可持續(xù)增長(zhǎng)的綠色發(fā)展格局。
對(duì)于未來(lái)，北京銀行董事長(zhǎng)張東寧表示，北京銀行將以更加堅(jiān)定的信念、更加辛勤的付出，積極主動(dòng)擁抱經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，緊緊抓住戰(zhàn)略機(jī)遇期，以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為核心，以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為原則，不斷拓展發(fā)展新藍(lán)海，全力打造差異化、特色化、精細(xì)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌，建設(shè)服務(wù)領(lǐng)先的國(guó)際一流商業(yè)銀行。（轉(zhuǎn)載自2017年9月16日《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》）
